자녀에게 꼭 필요한 태아보험과 어린이보험 가입 잘하는 방법

세계에서 가장 저 출산국인 우리나라는  평균 결혼 연령이 높아지면서 고령출산이 증가하고 있습니다. 따라서 임산부들의 태아보험에 대한 관심이 늘어나고 있습니다. 지난해 어린이보험 가입 건수는 160만 건이 중 태아보험은 21만 것으로 13%정도를 차지 했습니다. 

태아보험이란 별도의 보험 상품이 있는 것이 아니라 

어린이 보험을 태아 때 들면 태아보험이 되는 것입니다.
다시 말하면 아이가 태어났을 때 아이에게 발생할 수 있는 선천적인
이상이나 출산으로 인해 질환이 생겼을 때
보장해주는 보험을 태아보험이라고 말합니다. 

어린이보험에 태아가입특약(저체중아육아비용,선천이상수술비,
주산기질환원비등등)이 첨부되어 출생 전 태아상태에서
보험 가입이 가능한 상품을 실무적으로 "태아보험"이라 지칭하고 있습니다.
태아는 법적으로 인격을 갖추지 못했으므로 인보험의 가입대상이 될 수 없습니다.
따라서 태아의 출생을 조건으로 하는 ´´태아가입특약´´을 통해 태아를
대상으로 한 보험계약을 체결하여 보장을 받는 보험 상품입니다. 

  

태아보험의 가입 시기(임신22주 안에 가입) 
태아보험 가입 시 눈 여겨 볼 점은 태아보험은 복중에 있는 태아에 대한 보장이 아니라 출생 이후에 대한 위험을 보장 해주는 것이 태아보험이란 사실을 잊지 말아야 됩니다.

태아보험이나 어린이 보험은 산모에 대한 보험이 아니기 때문에 유산이나 제왕절개 수술비 등 산모에 대해 지원하는 것이 아니라는 것입니다. 

어린이보험은 자녀가 자라면서 성인이 되기 전까지 주로 질병과 상해로 인한 의료비와 자녀의 일상생활 중 발생하는 각종 배상책임 등을 보장해주는 상품입니다. 그러므로 될 수 있으면 태아 때 미리 가입을 해두시는 것이 좋습니다.

거의 모든 보험사가 임신22주 안에 가입해야 합니다. 22주 안에 가입하면 신생아 특약으로 선천성 이상 관련 특약과 엄마 관련특약도 다 부가할 수 있고, 혹시 인큐베이터에서 생활해야 할 때에도 도움을 받을 수 있습니다. 22주가 넘어도 태아보험에 가입은 가능하지만 선천성 이상에 대한 특약은 들 수 없습니다. 보장기간은 길게 가입할수록 좋고, 보통 25세까지 보장됩니다.

  

태아보험, 어린이 보험의 종류 (순수보장형, 만기환급형)
태아보험은 빨리 가입하는 것이 유리하며 보장기간은 민영의료보험이나 건강보험의 가입이 가능한 만15세 이후까지 보장받을 수 잇도록 가입하는 것이 좋습니다. 

만기환급형인지, 순수보장형인지 확인하고 가입해야 합니다. 어린이보험은 순수보장형으로 들어야 이득이 많습니다. 순수보장형은 만기가 됐을 때 환급금은 없지만 보험료가 훨씬 저렴하기 때문입니다.

사람들 대부분은 만기환급형을 선호합니다.
만기환급형은 보험료 절반이 순수보장형을 들고 나머지 금액을 은행에 장기간 적금으로 넣어두는 것과 같습니다. 지금은 저금리시대라  물가를 따라잡을 수 없으므로 만기환급형이 많이 불리하지만, 대부분의 고객들이 만기환급형을 원합니다. 

예를 들어 자녀가 다운증후군을 가지고 태어난 경우라면 만기환급형으로 드는 것이 좋겠습니다. 자녀가 다운증후군에 걸려 태어난 이후부터 보험료 납입면제 혜택을 받아 보험료를 안 내도 되고, 아이가 25세 될 때까지 보장을 모두 받을 수 있습니다. 하지만 이런 경우 아주 드물기 때문에 대부분의 경우에는 순수보장형으로 드는것이 좋습니다.

 

 자녀의 진정한 보험은 바로 부모

어린이 보험에 들기에 앞서 반드시 염두에 둘 사항이 있습니다. 자녀의 진정한 보험은 부모라는 점입니다. 

보통 보면 소득을 무시하고 아이 보험에 많이 가입하는데 그러지 마시고, 먼저 부모 보험이 제대로 되어 있는지 살펴보시길 바랍니다. 

어린이보험의 가입가격은 2만 5천~3만 원을 넘지 않는다고 생각해야 합니다. 아이들이 아플 때 큰 치료비가 드는 것은 보통 백혈병이나 암 같은 질병이므로 이쪽의 보장이 충분한지 점검해보면 됩니다.

아이들 출생시에 가장 대표적인 위험은 저체중아, 선천질환, 주산기 질환입니다. 그러므로 출생 직후에 대한 보장뿐만 아니라 만기까지 장기적인 관점에서 상품을 선택하는 것이 좋습니다.

태아보험에 가입할 때는 고액의 수술비가 들어가는 암이나 선천적 기형, 저체중으로 인한 인큐베이터 입원, 신체마비에 대한 위험 등을 골고루 보장받을 수 있는 보험을 선택하는 것이 바람직합니다. 대표적으로 많이 발견되는 선천성 이상의 경우 심장판막증, 항문폐쇄, 질 폐쇄 등이라고 합니다. 

또 조산으로 인한 미숙아나 저체중아 출산 시 인큐베이터 입원비용이
만만치 않기 때문에 이에 대한 보장도 반드시 필요합니다.

이와 같이 큰일 당했을 때 도움 되는 것이 진짜 보험중대한 질병에 걸려서 집을 잡히는
상황까지 가는 경우에 필요한 것이 보험이고, 그럴 때 도움이 되는 보험이 진짜보험입니다. 

그래서 태아보험은 결혼한 이후부터 관심을 가져야 되는 보험이라고 말씀드리고 싶습니다. 아이를 가지게 되면 더욱 큰 관심이 자연스럽게 생기기 시작할 것입니다.

그 전에 미리미리 어떤 혜택이 있는지를 살펴보고 가입해두시는 것이 좋겠습니다. 우리나라 모든 부모의 마음은 똑같듯이 아이가 태어날 때 건강하게 태어나고 아픈 곳 없이 잘 자라주기를 바랄 것입니다. 

하지만 선천적으로 태어날 때부터 병을 가지고 태어나거나 아프게 된다면 그것만큼 가슴 아픈 일은 없을 것입니다. 그래서 더욱 필요한 보험이고 아픈 아이의 치료비를 위해서도 가정의 행복을 위해서 만약의 상황을 대비하여 가입하시면 좋은 보험이라고 생각됩니다.

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