1. 먼저 CI(Critical Illness) 보험에 대하여 알아보겠습니다.
CI보험이란 ? : CI은 Critical Illness의 약자로 치명적 질병보험이란 뜻입니다.
이상품 판매가 개시된지 10년이 넘었는데도 소비자들에게는 잘 알려지지 않은듯 합니다.
보장성으로만 본다면 아주 좋은 보험인데도 불구하고 홍보가 부족한 탓인지
아니면 다른 이유가 있어서인지^^
가족 중에 중대한 병에 걸려 장기간 병원신세를 지게
된다면 온 가족이 정신적, 경제적 고통에 시달리게 됩니다.
이런 경우 현실적으로 가장 좋은 보험이 바로 CI보험입니다.
가입한 보험에서 병원비와 기타 소요비용을 먼저 지급받을수 있기 때문입니다.
예를 들면 CI 보험에 가입한 후 중대한 질병이 발병하면
사망보험금의 50~80%(사망보험금이 1억원인 경우 5000만~8000만원)를
미리 지급 받아 사용하고 잔액(2000만~5000만원)은 사망한 후에 받는 것입니다.
사람들에게 가장 필요한 생활보장형 질병보험은 보험료가 저렴하고
각종 암과 과로사와 관련된 특정질병, 뇌혈관질환, 심장질환,
당뇨병, 여성만성질환, 부인과질환 등이 발생했을 때 이를 치료하기 위해
들어가는 의료비를 선택적으로 보장받을 수 있는 보험일 것입니다.
CI보험 좀더 자세하게 설명해 드리자면....
이 보험상품은 뇌졸중, 심근경색, 암말기, 신부전증 등 중대한
질병에 걸렸을 경우 사망보험금의 일부를 선지급해주는 보험 상품입니다.
건강보험과 종신보험의 복합적 성격을 지닌 생활보장형
보험으로 중대한 질병, 수술발생시 실질적인 치료자금을 생존시에
지급하여 완치와 건강회복으로 건강한 생활을
영위할 수 있게 해주는 새로운 형태의 보험 상품입니다.
또한, 생존에는 고액의 치료비와 실직에 따른 생활비,
신체장해에 따른 입원비, 간병비, 요양비 등 환자본인과
가족에게 필요한 생활치료자금을 보장해주고, 사망 시에는
잔여보험금을 가족에게 지급해 가정의 생활안정에
기여할 수 있게 설계된 복합 상품이라 할 수 있습니다.
그러면 CI보험(치명적 질병보험) 가입 시 꼭 알아두어야 할
10가지 사항 에 대해서 말씀드리겠습니다.
2. CI보험(치명적 질병보험) 가입 시 꼭 알아두어야 할 10가지 사항
1.가족력이 있거나 약한 체질은 반드시 가입한다.
건강에 자신이 없는 사람이나 가족 중에 치명적인 질병에 걸려 고생한
가족력이 있는 사람이라면 CI보험에 가입해 위험에 대비하는 것이 좋습니다.
2.보험료가 비싸므로 재무 분석을 해서 신중히 선택한다.
종신보험과 건강보험을 결합한 선진국형 보험이라는 장점이 있는 반면,
보험료가 종신보험에 비해 20%정도 더 비싼 것이 단점이므로
가입결정을 내리기가 쉽지 않습니다.
3.기존에 가입된 다른 상품이 있는지 확인한다.
건강보험이나 상해보험에 가입했다면 중복해서 가입할 필요가 없으며,
중대한 질병보장 이외에 기타 성인병이나
상해보장은 특약형태로 가입하는 것이 좋습니다.
4.이미 가입한 보험과 상호보완이 되게 한다.
종신보험에 이미 가입했다면, 건강. 암 등 주요 기초지료보장에
대한 특약을 선택하여 가입하는 것이 좋습니다.
만일 건강보험에만 가입했다면, CI보험의 주보험 비율을
최소화하고 사망보장 비율을 늘리는 것이 좋습니다.
5.특약은 무조건 가입한다.
통상 1년 이상 비흡연자의 경우 보험료를 5~10% 정도 할인받을 수 있고
연금전환 특약에 가입하면 적립금을 연금으로 받을 수 있습니다.
기존보험의 보장내역이 미흡하다고 생각하면 관련 특약을
어느 정도 추가하는 것이 현명합니다.
6.보장범위가 상대적으로 넓은 상품을 선택한다.
보험회사별로 CI보험의 보장범위가 조금씩 다르기 때문에
보장범위가 넓은 상품에 가입하는 것이 유리합니다.
7.보험금 지급형태와 비율을 적정하게 배분한다.
가입 시 보험금액이 1억 원 이상일 경우 50% 선지급형을 선택하고,
1억 원 이하일 경우 80% 선지급형을 선택하는 것이 좋습니다.
8.약관내용을 꼼꼼히 살핀 후 가입한다.
CI보험 약관에는 보험금 지급대상을 주로 ‘중대한 질병’이라고
한정해놓았는데 이 ‘중대한’ 이라는 개념의 범위가 매우 제한적이라는 데 문제가 있습니다.
그러니깐 어떤 경우에 보험금이 지급되고 어떤 경우에는 지급되지 않는지
주의 깊게 살펴보고 따져본 후 자신이나 가족의
보장에 부합한다고 판단했을 때 가입해야 합니다.
9.중복지급이 불가함을 알아둔다.
중대한 질병이 연속적으로 발생할 경우 중복 보장이 안 됩니다.
뇌, 폐, 간, 심한화상 등으로 심각한 상태에 놓여 있을 경우 당연히
선지급해주지만 딱 한번뿐이라는 사실을 알아야 합니다.
10.할 수 없이 해약할 때는 대책을 세운 후 정리한다.
어느 상품보다도 살아생전에 치명적인 질병에 걸려 경제적 능력을 상실하고
모든 것을 가족에게 의탁할 경우 경제적으로 도움을 주는
생활보장형 상품이므로 중도해지를 고려한다면 반드시
후속책을 마련한 후 결정해야합니다.
점점 인구의 고령화와 의료기술의 발달 등으로 생존 시 보장에 대한 욕구가 강해지면서 CI보험은 현재 판매되는 상품의 단점과 종신보험의 단점을 보완하면서 그 폭이 넓어질 것으로
예상하므로 가족 중 선대 쪽부터 병이 있거나 했던 분들이 있으시다면
미리 미리 가입해 두시는 것이 좋겠습니다.
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