재무 설계란? 사람마다 재무적 상황이 다르고 목표가 다를 것입니다. 재무 설계란 자신의 현 재무 상황을 고려하여 결혼, 주택 구입, 자녀교육, 은퇴준비 등의 목적자금 마련을 위한 저축과 투자전략 등을 세우고 이를 실행하는 일련의 과정을 재무 설계라 말합니다. 재무 설계란 건축할 때 기초를 튼튼하게 세워야 좋은 건물을 세울 수 있는 것처럼, 재테크와 자산관리의 기본이 되며 시작이라고 볼 수 있습니다.
무슨 일을 하든 계획을 잘 세우고 실천해야 합니다. 초저금리 시대에 재무 설계를 받아야 하는 이유를 간단하게 설명드리면 첫째로 초저금리로 인한 금융환경 변화, 둘째로 급격한 고령화 시대, 셋째로 개인 재무 목표의 다양화 등 크게 세 가지로 볼 수 있겠습니다.
재테크의 시작은 종자돈(목돈)을 마련하는 것입니다. 어려서 눈사람을 만들기 위해 눈을 뭉쳐서 굴려보았을 것입니다. 눈뭉치를 한참을 굴려도 커지지가 않지만 어느 정도 크기에 도달하면 서너 번만 굴려도 금방 커다란 눈 덩어리가 되어 굴릴 수 없을 정도로 커지는 것을 경험해 보신 분들이 많이 있을 것입니다.
돈도 마찬가지입니다. 종자돈(목돈)을 만드는 것이 어렵습니다. 목돈이 굴러갈 때 금방 큰돈을 벌수 있기 때문입니다. 재테크를 위한 종자돈을 만드는 중요한 이유가 여기에 있는 것입니다. 따라서 종자돈을 만들기 위해서는 다음과 같은 계획(전략)을 세우고 실천해야 합니다.
◆ 매월 저축(투자) 가능한 금액 설정
◆ 종자돈(목돈)의 규모 설정
◆ 종자돈(목돈) 마련의 목적
◆ 종자돈(목돈) 마련 기간 설정
◆ 목표 기간내 필요한 수익률 설정
■ 종자돈(목돈) 마련방법
◆ 은행권 적금이나 예금상품 활용(가장 안전적인 방법)
◆ 적립식 펀드나 채권 등의 직간접 투자상품 활용(위험부담은 있으나 전략적으로 활용)
◆ 직접 주식투자 방법(권장하지 않음)
◆ 혼합 투자방식 활용(적립식 펀드나 제2금융권 적금, 예금을 활용하는 방법)
이상 목돈 마련 전략과 방법에 대해서 알아보았습니다. 그러나 혼자서 재무 설계를 준비하는 것은 쉽지만은 않습니다. 병이 나면 의사에게 가듯 세상 모든 일에는 전문가가 있읍니다. 재무 설계도 재무 설계 전문가가 필요한 것입니다. 재무전략을 세우기 위해서는고객의 재무적 현황과 목표에 대해서 정확하게 알아야 합니다. 그래야만 재무설계 포트폴리오를 구성해서 실천할 때 재무설계의 효과를 극대화할 수 있기 때문입니다.
재무설계란 현재의 잘못된 재무상태를 고쳐주는 서비스로만 알려져 있지만, 사실은 현재 재무상태의 문제점 및 미래에 필요한 재산관리 계획도 제공해주는 서비스입니다. 전에는 재무설계를 받으려면 설계사에게 일정부분 수수료를 줘야만 받을 수 있어 서민들에게 재무설계는 낯설기만 했는데요. 요즘은 무료로 진행하는 곳이 많이 늘었습니다. 때문에 본인이 마음만 먹으면 얼마든지 체계적인 재무설계가 가능합니다.
